问题导向
以维护金融债权安全为出发点，立足于我国金融担保实践中争议集中的领域，对保证、抵押、质押等传统典型担保，以及差额补足、流动性支持、回购、保理、融资租赁、权利质押、收益权转让等非典型担保和具有担保功能的金融交易，进行了全
景式研究。
实践指引
从255个真实案例入手，梳理担保措施中极易出现的疏漏与纠纷，归纳158个重点难点法律问题，论证35项理论争议，并系统提出38项风险防范措施与36条担保合同完善建议。
全面实用
兼顾实践操作与制度反思，既为金融机构优化担保措施、防范债权落空提供清晰指引，也为法律实务工作者、金融产品设计者和研究者理解和运用金融担保制度，提供了一部可靠、全面、实用的参考书。

目　　录
前　言我国金融担保体系概览
　一、典型担保
　二、非典型担保
第一篇
人的担保
第一章保证担保
第一节　我国保证担保制度主要法律规定
　一、保证担保的概念
　二、保证担保的要式性
　三、保证人主体资格限制
　四、保证的方式
　五、保证的范围
　六、保证期间
　七、主债权债务变更对保证责任的影响
　八、多个保证人之间的责任分配
　九、保证人履行保证责任后的追偿权
　十、保证人的抗辩权
　十一、保证人的免责权
　十二、物的担保和保证担保共存情形下保证人的权利
第二节　保证担保中重点难点法律问题
　一、保证担保的适格主体
　二、企业法人分支机构对外签订保证合同的效力
　三、保证合同的从属性在实践中的意义
　四、保证合同中的其他问题
　五、保证合同中需要重点关注的17个问题
第二章非典型保证担保
第一节　差额补足与流动性支持
　一、差额补足、流动性支持的概念
　二、差额补足协议、流动性支持函的法律性质
　三、差额补足协议、流动性支持函类担保文件相关法律问题辨析
　四、金融机构接受差额补足协议作为增信措施的注意事项
第二节　安慰函、承诺函等其他信用增级文件
　一、安慰函的概念
　二、安慰函、承诺函的法律性质及法律后果
第三节　回购及受让协议
　一、回购的概念
　二、回购及受让的法律性质
第三章债务加入
第一节　债务加入常见法律问题
　一、债务加入的概念
　二、债务加入的法律依据
　三、债务加入的意思表示外观
　四、债务加入人的追偿问题
　五、公司债务加入的效力
　六、债务加入与保证担保的区分之争
　七、保证责任和债务加入责任并存情形
　八、债务加入与债务转移的区别
　九、债务加入与第三人代为履行的区别
　十、共同借款与债务加入的区别
　十一、债务加入其他法律问题
第二节　债务加入相关理论问题探讨
　一、债权人收到通知后提出拒绝意见的“合理期限”是多长？
　二、如果债权人与第三人达成一致，第三人加入债务，债务人是否有权反对？
　三、债务加入人履行债务后能否向债务人追偿？
　四、债务加入情形下诉讼时效的起算点问题
　五、债务人死亡，债务人的继承人之一向债权人表示愿意承担原债务人的全部债务的性质应当如何认定？
　六、债权人允许债务人转移债务，债务加入人能否主张免责？
　七、债务加入与保证担保的区别
　八、债务加入与共同债务的区别
第四章信用证
第一节　信用证业务中的主要法律问题
　一、信用证的概念、法律渊源及信用证法律关系的基本内容
　二、信用证独立抽象性原则及其例外
　三、信用证严格相符原则
　四、“信用证欺诈例外的例外”制度
　五、非善意议付
　六、开证行未履行必要审单义务的法律责任
　七、议付行未向开证行核实单证情形下的损失自担原则
　八、信用证业务中的保证担保
第二节　信用证业务面临的主要风险及其防范措施
　一、开证行面临的主要风险及防范措施
　二、议付行面临的主要风险及防范措施
第五章独立保函
第一节　独立保函的概念、制度价值及主要法律问题
　一、独立保函的概念
　二、独立保函的制度价值
　三、独立保函制度中的主要法律问题
第二节　独立保函法律实务问题
　一、独立保函的开具主体
　二、金融机构分支机构越权开立独立保函的效力
　三、独立保函下基础交易的类型
　四、独立保函与保证担保区分规则
　五、独立保函欺诈的认定标准
　六、书面索赔通知和有关单据必须在保函有效期内送达银行
　七、基础协议约定仲裁条款，不适用于独立保函欺诈纠纷
第二篇
物的担保
第六章担保物权若干理论问题辨析
第一节　担保物权的竞存与顺位
　一、担保物权的竞存
　二、担保物权的顺位
第二节　种类物的特定化
　一、特定性与特定化
　二、作为法律技术的特定化方法
　三、占有与特定化
　四、登记与特定化
　五、特定化与混同
第三节　金钱的特殊性与金钱的特定化
　一、金钱的特殊性
　二、金钱“占有即所有”理论辨析
　三、金钱的特定化
　四、金钱交易流通秩序的维护和交易安全的保护
第七章抵押权
第一节　抵押权概述
　一、抵押权的概念
　二、抵押权的类型
第二节　抵押担保纠纷疑难法律问题
　一、抵押合同纠纷中的法律实务问题
　二、抵押合同及抵押登记中常见风险的防范
第三节　建设工程价款优先受偿权
　一、建设工程价款优先受偿权的概念
　二、建设工程价款优先受偿权法律实务问题
　　三、金融机构在业务中面对建设工程价款优先受偿权时需要注意的事项
第四节　居住权对抵押权的影响
　一、居住权相关法律问题
　二、居住权制度的价值
　三、居住权制度尚需解决的问题
　四、居住权对金融机构不动产抵押业务的影响
第八章动产及权利质押
第一节　动产质押相关法律实务问题
　一、质押人虚假出质情形下质权人未尽合理注意义务的法律后果
　二、质权设立以质物交付，质权人对之有效控制为成立要件
　三、动产质押监管协议履行中监管人的责任范围
第二节　应收账款质押
　一、应收账款质押担保的概念及其构成要件
　二、应收账款质押中的法律实务问题
　三、应收账款质押理论问题辨析
　四、金融机构应收账款质押担保容易出现的问题及完善建议
第三节　保证金质押及存单质押
　一、保证金质押法律实务问题
　二、保证金质押担保作为质权的不可分性
　三、保证金质押账户编码规则与特殊标记问题
　四、保证金担保中的其他问题
　五、保证金担保中常见漏洞及完善措施
　六、存单质押担保相关法律问题
第四节　仓单、仓储物质押担保
　一、仓单、仓储物质押中常见法律问题
　二、仓单、仓储物质押中常见问题防范措施
第五节　收益权交易
　一、收益权的概念、种类及收益权交易的法律性质
　二、收益权转让之担保功能
　三、收益权转让交易中的交易标的
　四、收益权质押对基础资产权利的限制
　五、应收账款债权被人民法院冻结后应收账款收益权的质押问题
　六、收益权的再转让问题
第九章非典型物的担保
第一节　所有权保留
　一、所有权保留的概念
　二、所有权保留相关法律规定
　三、所有权保留相关法律实务问题
第二节　让与担保
　一、让与担保的概念
　二、让与担保相关法律规定
　三、让与担保相关理论问题与法律实务问题
第三节　特殊目的账户及其监管
　一、政府财政专款专用资金账户
　二、特定目的专用存款账户
　三、共管账户
　四、账户监管责任的性质认定
　五、对金融机构完善监管账户管理、维护资产安全的建议
第四节　融资租赁
　一、融资租赁的概念
　二、融资租赁交易法律实务问题
　三、融资租赁相关法律问题辨析
第五节　保理
　一、保理的概念
　二、保理业务相关法律实务问题
　三、保理业务相关理论问题分析
第三篇
金融担保常见易错问题分析
第十章最高额担保常见问题
第一节　最高额担保的概念及制度价值
第二节　最高额担保疑难法律问题辨析
　一、最高额担保中最高额度界定标准的本金和本息之争
　二、最高额担保有效期限的界定
　三、最高额抵押合同主债权转让后抵押权的行使问题
　四、恶意最高额抵押无效
　五、最高额担保合同项下具体业务合同的对应关系问题
　六、借款合同中未指明最高额保证合同情形下的担保效力问题
第三节　金融机构最高额担保合同常见疏漏及其意思表示完善建议
　一、最高额担保合同中最高额的表述
　二、最高额担保有效期的表述
　三、最高额保证合同保证期间的约定及起算点的计算
　四、承兑汇票额度的表述
　五、授信品种的表述
　六、“借新还旧”的表述
　七、主合同与具体合同的勾稽关系
第十一章担保无效
第一节　导致担保无效的因素
　一、主合同无效导致的担保合同无效
　二、担保主体不合法导致的担保合同无效
　三、担保物违法导致的担保合同无效
　四、虚假意思表示导致的担保行为无效
　五、恶意串通导致的担保无效
　六、违反法律法规强制性规定导致的担保无效
　七、公司未履行董事会或股东会决议导致的对外担保无效
　八、超过保证期间的保证责任失效
第二节　担保合同无效的责任分配
　一、主合同有效而第三方提供的担保合同无效情形下担保人的赔偿责任
　二、主合同无效导致第三人提供的担保合同无效情形下担保人的赔偿责任
　三、债务人提供物的担保情形下担保合同无效的处理规则
　四、担保合同无效情形下担保人的追偿权
第十二章担保登记制度常见问题
第一节　担保登记的价值及效力
　一、担保登记的价值
　二、担保登记与担保物权的设立
　三、不动产预告登记的效力
第二节　担保登记机构及登记事项
　一、不动产登记机构及事项
　二、矿业权抵押登记机构及事项
　三、动产担保和权利担保登记机构及事项
　四、其他动产抵押登记机构及登记事项
　五、其他权利质押登记机构及登记事项
第四篇
金融债权保全实务
第十三章债的保全
第一节　代位权诉讼
　一、代位权的构成要件
　二、代位权诉讼中其他问题
第二节　撤销权诉讼
　一、撤销之诉与撤销权诉讼的区别与联系
　二、撤销权的构成要件
第三节　其他可用于扩大执行范围以保全债权的法律程序
　一、主张被执行人恶意行为或恶意合同无效的诉讼
　二、追究验资、评估、验证的第三方机构责任的诉讼
　三、追究债务人股东、出资人责任的诉讼
　四、追究董事、监事、高级管理人员责任的诉讼
　五、追究被执行人与第三人虚假诉讼、恶意诉讼责任的法律程序
　六、对恶意执行异议和恶意执行异议之诉人的侵权诉讼
　七、代位析产诉讼
　八、申请变更、追加被执行人程序
　九、执行异议与执行异议之诉
第十四章担保物权的实现方式
第一节　实现担保物权的司法处置程序
　一、申请人民法院强制执行生效法律文书程序
　二、实现担保物权案件特别程序
第二节　实现担保物权的私力救济
　一、担保物权人与担保人协商一致的处置方式
　二、有约定情形下债权人在债务到期后的单方处置方式
第三节　实现担保物权其他实务问题
　一、对抵押物租金及其他孳息的物上代位权
　二、抵押物处置难题及域外经验借鉴
　三、对金融机构实现担保物权的建议
第十五章诉讼时效及维护
第一节　担保期间与诉讼时效期间
　一、抵押、质押担保期间
　二、债务加入期间
　三、非典型担保的担保期间
　四、担保期间与诉讼时效的关系
　五、执行担保期间
第二节　诉讼时效的维护
　一、诉讼时效及诉讼时效中断
　二、诉讼时效维护方法及注意事项
　三、诉讼时效的修复
第十六章金融纠纷解决途径
第一节　纠纷解决方式的选择
　一、多元化纠纷解决方式
　二、各类债务纠纷解决方式的优缺点及选择建议
第二节　关于管辖法院约定条款的建议
　一、互联网贷款协议中约定唯一的管辖法院并非好的选择
　二、审慎选择合同约定的诉讼管辖法院
　三、电子合同的签订地不能随意填写
　四、考虑到主债权转让情形下管辖权的选择问题
　五、借款合同中的管辖条款应当醒目提醒
　六、管辖地法院选择条款应当明确、规范
　七、票据纠纷管辖法院的选择
　八、担保合同约定的纠纷解决方式及管辖法院应与主合同的约定保持一致
第三节　关于不良资产处置的建议
　一、不良资产处置以快为第一要义
　二、对于陷入困境的企业来说，当前真实的资产远远重要于未来不确定的期待价值
　三、诉讼并非总是最佳选择
　四、保全足够的资产是最重要的清收策略
　五、以最快的速度保全证据是不容忽视的一条经验
　六、谋定而后动
　七、确保不因错过时效而丧失权利
　八、充分利用债的保全制度
　九、充分利用特别程序中的小额诉讼程序、督促程序、实现担保物权案件程序等快速解决纠纷途径
　十、打好基础，完善合同文本，防患于未然
第四节　金融机构担保合同完善建议
　一、通用条款
　二、保证担保及非典型保证担保中的特殊条款
　三、抵押担保合同特别条款
　四、保证金担保合同特殊条款
　五、最高额担保合同特殊条款
　六、需要醒目提醒的条款
参考文献
后　记

序

担保制度与债一样古老，其为市场交易安全、快捷地进行提供了重要保障。担保制度为保障市场繁荣、经济发展作出了重要贡献，尤其是现代市场经济的发展，离不开简洁、明了、稳定、可预期的担保制度的支撑。新中国担保制度是随着社会主义市场经济的确立和发展逐步建立和完善的，社会主义市场经济的发展为担保制度发展创造了现实需求和难得机遇，担保制度的不断健全也为社会主义市场经济高质量发展提供了有力保障。
建设科学、规范的担保制度不仅是民事法律制度建设的重要组成部分，也是市场经济基础设施建设的重要组成部分。现代市场经济的发展离不开发达金融体系的支撑，金融担保是金融体系的重要组成部分。金融担保是担保制度最重要的组成部分，金融担保实践是担保制度实施最活跃的领域，可以说金融担保的创新发展引领了担保实践的创新发展。
本书研究了大量我国有关金融债权担保的法律纠纷案例，力图从实践出发，系统全面地梳理了我国金融担保制度中的重要问题。本书不仅研究了传统民法体系下保证、定金、抵押、质押等典型担保制度在金融领域的应用，也对近些年金融实践中出现的差额补足、流动性支持、回购、保理、融资租赁、权利质押等非典型担保制度以及收益权转让等具有担保功能的金融交易进行了研究，以期对我国金融担保制度体系展开一次全貌式的分析研究，并就金融担保法律中的一些实践及理论难题提出应对之道。
近年来，金融担保实践蓬勃发展，传统民事担保理论在面对金融担保创新时相对滞后，未能及时为金融担保司法实践中遇到的问题提供理论指导。
本书的写作初衷即站在完善金融担保体系、维护金融机构资产安全视角，归纳金融机构各类担保措施中容易出现的疏漏，分析金融机构优化担保措施的方法。
总的来说，本书以解决金融担保实践中的法律问题为目的，从鲜活案例入手，分析每个典型案例对完善金融机构担保措施的启示，在此基础上也对完善我国担保制度提出一些具体意见和建议。
希望本书对从事法律实务和理论研究工作的朋友有所帮助。

李　涛　李志伟
2026年6月